Hoje falaremos sobre um tema super importante e que exige cada vez mais atenção dos brasileiros: o endividamento com o cartão de crédito.
A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) registrou que no primeiro semestre de 2021, mais de 80% das famílias do país tinham dívidas com o cartão.
Nesse sentido, aprender a usar esse produto é fundamental para mudar esse quadro. Afinal, como podemos ter um cartão de crédito e não fazer disso um pesadelo?
Será que não ter cartão é a melhor opção?
Se você está perdido(a) no assunto, chegou ao local certo! Hoje vamos te dar 7 dicas para não se endividar com o cartão de crédito! Confira a matéria na íntegra abaixo e tenha uma ótima leitura!
07 dicas eficientes para evitar dívidas com o cartão de crédito
Antes de mais nada, recomendamos que se você já está endividado(a), negocie o valor o quanto antes.
Afinal, dívidas no cartão tem juros altíssimos e quanto mais você demora, mais entrará em uma bola de neve. Todavia, se você está em dia com a fatura, mesmo assim precisa ter atenção e seguir as dicas abaixo. Veja:
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Saiba tudo sobre a sua vida financeira
Primeiramente, é fundamental que você saiba direitinho o quanto ganha e o quanto gasta para viver. Pode parecer simples, mas muitas pessoas não sabem quanto ganham.
Principalmente autônomos, freelancers e profissionais liberais, que não têm salário fixo, devem anotar as suas receitas sempre.
Bem como, todos devemos ter uma lista de gastos mensais médios. Assim, você poderá estabelecer uma espécie de teto de gastos com o cartão de crédito. Veja um exemplo: Luciana recebe 1.800 reais em média como Social Media.
Para conseguir manter a fatura do cartão em dia paga, no máximo, 40% do seu salário por mês na fatura. Ou seja, ela não pode ultrapassar o valor de 720 reais por fatura do cartão mensal.
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Cuidado com mimos e compras por impulsos
Além disso, tenha muita cautela com as pequenas compras diárias. Nesse sentido, evite lanches diários no cartão, sorvetes, happy hours não planejados, etc.
Isso pode gerar no final do mês uma fatura com valor superior ao que você pode pagar. Desse modo, sempre estabeleça valores máximos até mesmo para os momentos de lazer.
Assim, você não corre o risco de entrar no rotativo do cartão, combinado?
- Tenha um ou dois cartões
Outro erro muito comum das pessoas é terem diversos cartões de crédito. Nesse sentido, recomendamos que você tenha um ou dois cartões, no máximo.
Dessa forma, você terá mais controle sobre os seus gastos e não ficará com várias faturas para pagar todo início de mês.
Sob o mesmo ponto de vista, muitos cartões facilitam o acúmulo de anuidades e dívidas. Afinal, atrasar uma fatura já é ruim, imagine 3 ou 4 faturas?
Portanto, tenha em mente que menos é mais e possua o mínimo de cartões de crédito possível.
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Sempre calcule as parcelas
Lembra do exemplo que demos acima da Luciana? Compras parceladas te atrapalham a manter uma porcentagem segura de pagamento de fatura.
Afinal, neste mês você já deve 250 reais, mas faz 4 compras parceladas. Se cada parcela for de apenas 50 reais, no próximo mês você terá uma fatura de 450 reais!
Viu só como as compras parceladas são perigosas? Por isso, sempre anote tudo e observe no seu aplicativo do cartão como está a próxima fatura.
Desse modo, se o valor já estiver apertado, segure-se e não compre mais nada até estar com as dívidas sob controle.
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Não comprometa muito a sua renda com a fatura do cartão
Segundo vários especialistas, o ideal é jamais comprometer mais de 50% dos seus ganhos com faturas de cartões de crédito.
Nesse sentido, nós recomendamos ainda mais cautela e sempre indicamos gastos menores de 40% do seu rendimento.
Assim, se uma emergência acontecer, você poderá recorrer ao cartão ao invés de buscar um empréstimo ou cheque especial, por exemplo.
Ah! Mas para isso funcionar, tenha cuidado com uso de aplicativos, pedidos de comida e outros gastos não-essenciais. Ou seja, tenha controle dos seus desejos diariamente.
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Tenha um cartão com vantagens para você
Conforme você pode ver, um cartão de crédito não é um vilão por si só. Desse modo, se for bem utilizado, ele pode ser uma excelente ferramenta de compras.
Por isso, sempre recomendamos aos nossos leitores que tenham cartões que ofereçam vantagens.
Ou seja, busque um cartão de crédito que combine com o seu perfil e que vá te agregar. Por exemplo, se você gosta de viajar, ter um cartão que acumula milhas é ideal.
Entretanto, se você curte fazer compras inteligentes, um programa de cashback pode ser muito vantajoso!
Em resumo, não vá apenas no “papo” de gerentes e sempre preste atenção nos benefícios que determinado cartão ou outro serviço pode te fornecer.
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Fique de olho na anuidade
Por fim, não se esqueça de que há cartões sem anuidade. Bem como, há aqueles com taxas super baixas!
Portanto, anote esses valores e converse com a operadora do cartão sobre descontos ou até mesmo isenção de anuidade.
Afinal, esse é um valor mensal que você deverá pagar apenas para ter aquele cartão à sua disposição.
Dica bônus: tenha uma reserva de emergência
Antes do fim deste post, queremos ressaltar a importância da reserva de emergência. Se você ainda não tem a sua, comece agora mesmo a investir nisso!
A reserva deve ser entre 6 meses e 1 ano das suas despesas mensais aplicadas em algum fundo ou até mesmo na poupança.
Assim, esse dinheiro pode ser utilizado para situações atípicas como a perda do emprego, um problema de saúde e até mesmo na compra de um móvel que quebrou.
Infelizmente, nós brasileiros nem sempre pensamos nisso, mas nosso portal existe justamente para te ajudar a entender mais sobre finanças!
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