Mudanças no mercado econômico e na renda fizeram mais da metade da população brasileira começar o ano devendo. Saiba como se proteger e entenda quais riscos evitar com o uso do cartão de crédito!

Segundo pesquisas da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em janeiro de 2021, aproximadamente 66% dos brasileiros estavam endividados. O estudo considerou dívidas com bancos e empréstimos, cartão de crédito ou no crediário.

Especialistas afirmam que esse cenário foi causado principalmente pela pandemia do novo coronavírus, que fez com que milhares de pessoas perdessem os seus empregos e fontes de renda. 

Assim, não puderam quitar as suas contas, sendo que a maioria das dívidas estava relacionada à compra de produtos ou serviços de curto prazo, com despesas correntes, como alimentação, transporte e saúde. 

O perfil dos endividados, que foi revelado pelo estudo, mostram famílias que ganham menos de 10 salários mínimos e que, geralmente, não possuem uma reserva de emergência para conseguir pagar as dívidas inesperadas.

E para conseguir montar uma reserva financeira é necessário que alguns gastos sejam repensados, priorizando investimentos de médio e longo prazo, como a Previdência Privada. 

Além disso, é fundamental achar maneiras de poupar, seja comprando menos, adiando compras não tão importantes ou repensando o uso dos cartões de crédito, como você verá abaixo! 

 

O que são cartões de crédito?

O cartão de crédito é uma forma de pagamento eletrônica, podendo ter um cartão físico ou virtual. É uma opção bastante parecida com o empréstimo, onde o banco libera um limite de acordo com o perfil de cada cliente. 

O usuário pode usar esse limite para parcelar diversas compras durante um período de tempo, e depois ele devolve esse dinheiro para o banco.  Para conseguir um cartão de crédito, o usuário deve preencher alguns requisitos básicos, como:

1. Ser maior de idade: É imprescindível ter mais de 18 anos para fazer a solicitação.
2. Em alguns casos não estar com o nome “sujo”: Para liberar o cartão de crédito, algumas instituições usam como requisito o usuário não ter o nome cadastrado em órgão de proteção, como o Serasa.
3. Comprovação de renda pode ser útil: Alguns bancos também pedem a comprovação de renda para liberar crédito.
4. Dados: É fundamental apresentar seus dados pessoais, como RG e CPF.
5. Comprovante de residência atualizado: Geralmente, pede-se comprovações dos últimos 3 meses, pode ser uma conta de luz ou água.

Quais gastos terei com um cartão?

Além de pagar as compras que você realizou com o cartão de crédito, algumas empresas ainda cobram tarifas extras para te emprestar o limite de crédito. 

Além disso, se você não pagar o valor do cartão, será cobrado juros de aproximadamente 20% do valor. Confira quais os gastos você poderá ter com o seu cartão:

Anuidades

É uma taxa cobrada pelos bancos ou instituições financeiras, pelo uso do cartão de crédito. 

Essa cobrança geralmente é feita de forma direta na fatura, podendo ser cobrada de forma anual, com o valor inteiro, ou mensal, com o valor dividido em parcelas.   A anuidade pode ser cobrada no primeiro mês do cartão de crédito, mas normalmente as instituições dão o primeiro mês de cortesia para os clientes.  

Além disso, há diversas empresas que não cobram essa taxa, tudo vai depender do seu perfil e do acordo feito com o banco.

Juros

Podem ser cobrados quando o cliente não paga o valor da fatura na data combinada, e em algumas instituições há juros para quando o usuário estoura o limite do cartão, comprando mais do que o permitido. 

Essa cobrança é conhecida como custo financeiro, e seu valor pode variar perto dos 20% do total da fatura. Para evitar essa cobrança, evite usar todo o limite do seu cartão e se planeje para pagar a conta no dia. 

Taxas do parcelamento da fatura

Caso você não tenha o valor integral para pagar a fatura do mês, uma opção é a de parcelar. Mas atenção: para fazer isso, o banco poderá cobrar algumas taxas, como: juros sobre o parcelamento e o Imposto sobre Operações Financeiras, conhecido como IOF. Esses valores são variáveis para cada caso. 

Cobranças por pagamentos de contas

Alguns bancos cobram do usuário taxas para que seja realizado o pagamento de contas como boletos, água, luz, etc. O valor dessa cobrança é variável de banco para banco, e algumas instituições não cobram por esse serviço. 

Dicas para não ficar devendo

Se você deseja pagar suas contas em dia, e conseguir fazer uma reserva financeira, alguns gastos e padrões de consumo devem ser repensados. Abaixo você confere 4 maneiras de não se endividar com o cartão:

• Escolha bem o seu cartão

Antes de usar um cartão de crédito, pense qual é a sua necessidade com esse meio de pagamento e se você conseguirá pagar a fatura. Além disso, priorize os cartões com as menores taxas ou que não cobrem por alguns serviços.

• Parcele com moderação

Antes de realizar a compra de um bem e serviço, faça uma reflexão se há uma real necessidade de compra ou se é impulso.  Além disso, leve em conta se é um bem durável ou momentâneo, e priorize parcelar as compras que serão de médio e longo prazo. Por exemplo: prefira parcelar um carro, do que uma roupa. 

• Não atrase o pagamento

Além de repensar suas compras, faça um planejamento de quanto você está ganhando e gastando. Além disso, separe com antecedência o dinheiro para pagar as contas e evite usá-lo para outros fins. 

• Em caso de dívida…

Se você já tiver alguma dívida com o cartão de crédito, procure saber exatamente o tamanho dessa dívida e entre em contato com o banco para negociá-la, vendo o quanto você teria que gastar do seu dinheiro nisso.  Para evitar dívidas é fundamental um planejamento financeiro que contemple seus lucros e gastos. 

Além disso, é necessário entender como funciona o cartão de crédito e quais as cobranças envolvidas nessa forma de pagamento, para evitar dívidas no futuro.