Quando se trata de investimento, abrir conta em uma corretora representa um dos primeiros passos. E nos dias atuais, há uma vasta oferta de plataformas de investimento que apresentam uma série de itens voltados para os mais variados perfis de investidores.
Mas ainda que as principais corretoras ofereçam modernidade, praticidade e rapidez, é necessário ter todo um cuidado para não acabar caindo em uma cilada. Por isso, acompanhe algumas dicas para evitar dores de cabeça antes de escolher a sua corretora.
Pesquise a corretora na CVM de investimento
Seja uma corretora tradicional ou uma grande novidade do mercado de investimento, todas as instituições dessa área possuem um cadastro disponível na CVM.
Caso não saiba, a CVM — sigla para Comissão de Valores Mobiliários — trata-se de uma autarquia vinculada ao Ministério da Economia que possui o papel de normatizar, fiscalizar e disciplinar o mercado de valores mobiliários. Portanto, é uma autoridade máxima na área.
Por conta dessa característica, todos os envolvidos no mercado financeiro devem seguir as normas que a entidade determina. Inclusive, uma das diretrizes dessas normas envolve questões de transparência.
Sendo assim, no site da CVM é possível encontrar uma série de documentações a respeito dos sócios, patrimônio, CNPJ e demais informações de uma corretora, por exemplo.
Então, caso queira investigar mais a fundo a empresa de investimento por trás da plataforma de investimentos que você se interessou, o cadastro da corretora na CVM é uma boa alternativa.
Atenção para as taxas de investimento
Além dos resultados esperados pela sua estratégia de investimentos, é importante entender que todas as operações que você fizer podem apresentar um custo e cobrança de impostos.
Por isso, é essencial conferir se a instituição que você quer abrir uma conta possui custos que estejam de acordo com sua estratégia de investimentos. Em geral, as principais corretoras já possuem uma página no próprio site listando todas as taxas.
Inclusive, nos últimos anos, houve um aumento de casos de “corretoras taxa zero”, onde certos custos, como abertura e manutenção de conta, corretagem para renda fixa, ações e fundos imobiliários se tornaram isentos de cobrança, por exemplo.
Portanto, é certo dizer que entre os custos possíveis, podemos mencionar os seguintes:
- Taxa de Abertura;
- Taxa de Manutenção;
- Imposto de Renda;
- Taxa de Custódia;
- Taxa de Administração;
- Taxa de Corretagem.
Tendo isso em vista, é bom estar sempre de olho para evitar surpresas desagradáveis para o seu bolso.
Saiba quais investimentos/serviços a corretora oferece
Seus investimentos terão foco em renda fixa, ações, fundos imobiliários, ETFs, BDRs ou outras categorias de ativos? Decidiu seguir pelo Day Trade, Valorização pelo longo prazo, Dividendos ou todas as opções anteriores?
Independentemente da sua estratégia, confira quais são os investimentos disponíveis na plataforma da corretora e se eles estão de acordo com as operações que você pretende fazer.
Além disso, podem existir serviços adicionais, como envio de relatórios, análises, notícias, cursos, bem como acesso a grupos exclusivos que podem enriquecer ainda mais a experiência na plataforma.
Em geral, é possível ficar por dentro dessas informações através do site da corretora de investimentos antes mesmo de abrir uma conta.
Fique por dentro do Home Broker
O home broker é a ferramenta onde você fará suas operações diárias de investimentos. E assim como qualquer software, é possível que essa ferramenta passe por instabilidades e oscilações durante o dia.
Nesse caso, o ideal é coletar informações de outros usuários para entender se o home broker tem a infraestrutura necessária para entregar estabilidade e rapidez de resposta aos comandos.
Como é o serviço de atendimento?
Contar com especialistas certamente é um apoio importante na hora de decidir onde investir. Nesse caso, uma boa variedade de canais de comunicação, tempo de espera razoável e atendimento personalizado são essenciais para auxiliar o investidor.
Além disso, podem existir certos momentos que apenas seguir orientações padronizadas não seja o suficiente para resolver algum problema da plataforma. A partir daí, um auxílio via suporte da corretora pode ser a solução para isso.
Mas será que a sua corretora apresenta um desempenho satisfatório para esses serviços? Certamente, isso se trata de um aspecto relevante. Por isso, vale a pena consultar a experiência de outros usuários para entender como a corretora lida com essas situações.
Conheça a reputação da corretora
Quando o assunto são investimentos, o fator segurança certamente está entre as prioridades do investidor, seja ele um iniciante ou com experiência na área. E no momento de escolher a corretora ideal para as operações de investimento, isso não é diferente.
Por isso, é importante entender como é a reputação que a corretora carrega. Ela demonstra imparcialidade nas análises e relatórios? Demonstra transparência? Não apresenta problemas com outros clientes envolvendo o patrimônio deles?
Para obter boas informações a respeito, mais uma vez, a experiência dos usuários é um fator de grande força. Afinal, eles podem descrever na prática como é a relação com a empresa.
Mas aqui também vale a pena consultar plataformas que procuram maneiras de medir a qualidade dos serviços dessas corretoras. Fazer o levantamento de notícias em sites confiáveis é uma outra dica para se dar bem nesse aspecto.
Certificações são importantes para empreendimentos de investimento
Assim como acumular boas certificações pode ser um diferencial no currículo de uma pessoa, a mesma situação pode valer para as corretoras.
Em resumo, existem algumas certificações voltadas para essas instituições que indicam o cumprimento de um determinado nível de qualidade no serviço, tornando um diferencial interessante.
Como destaques, podemos mencionar os seguintes itens:
- Selo Cetip Certifica;
- Selos do Programa de Qualificação Operacional (PQO) da B3;
- Selo Anbima.
Sobre o primeiro selo, ele comprova o registro das aplicações do cliente na Cetip (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos); enquanto o terceiro é para os membros da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais.
Por fim, lembre-se
Na comparação entre corretoras, nem sempre a opção mais barata representa a melhor.
É importante considerar um conjunto de fatores, como seus objetivos e estratégias de investimento.
Ao mesmo tempo, não é obrigatório ter apenas uma conta com uma corretora. Sendo assim, você pode contar com uma plataforma para fazer “Day Trade” e outra para Renda Fixa. É comum uma corretora se sobressair em categorias específicas de serviço.
Por isso, saber se organizar dessa forma pode ser uma boa. Em conclusão, paciência é o mais importante. Parar para investigar as opções de interesse pode custar algum tempo.
Mas fazer esse trabalho pode ajudar a encontrar o serviço de corretora mais apropriado para você, mantendo expectativas realistas e uma boa experiência.
Texto escrito por Victor Rodrigues | LinkedIn
Redator no Guia do Investidor e formado em Economia pela PUC-SP.