Produtos de investimento precisam ser muito bem pensados para não colocar o seu patrimônio em risco. Quando falamos de carteira de investimentos, nos referimos ao conjunto de ativos financeiros que estão em posse do investidor.
Portanto, saber montá-la é fundamental para ter bons resultados. O problema é que muitos investidores erram por não entender sobre os ativos que aplicam o seu dinheiro. Saber as particularidades, os prazos para resgates e eventuais taxas é essencial.
Para ajudar você a montar a sua carteira de investimento com cautela, separamos algumas dicas para serem consideradas no momento da tomada de decisão. Continue a leitura deste artigo até o final e saiba quais são elas.
Descubra qual é o seu perfil de investimentos
O primeiro passo é descobrir o seu perfil de investidor para entender quais riscos está disposto a correr. Existem três tipos de perfis de investidor, que são:
Conservador
É quem tem esse perfil tem como prioridade a segurança de suas aplicações, ou seja, a pessoa não quer correr riscos significativos. Por essa razão, sempre opta por investimentos mais seguros, a fim de preservar seu patrimônio das oscilações do mercado.
Moderado
Esse perfil também preza pela segurança de seus ativos, porém, aceita riscos de longo prazo e preza por investimentos versáteis.
Agressivo
Esse perfil de investidor não tem medo de se arriscar, uma vez que entende que as possíveis perdas de curto prazo são momentâneas e que tais perdas são necessárias para ter um maior retorno de suas aplicações a longo prazo.
Identifique seus objetivos de investimentos
A definição dos objetivos é importante para que você possa identificar quanto precisa ter para conquistar o que deseja.
Nesse sentido, é importante separar os objetivos em curto, médio e longo prazo, a fim de direcionar suas aplicações da melhor forma possível, levando em consideração as datas de resgate.
Dessa forma, é possível escolher o tipo de investimento ideal e que atenda às suas necessidades. Sem objetivos claros, fica muito mais difícil até mesmo de mensurar seus resultados e entender se os valores ganhos são suficientes para alcançar os seus sonhos.
Esteja atento aos prazos de suas aplicações em investimentos
Aqui está um ponto muito importante que, quando não é analisado cuidadosamente, compromete a rentabilidade dos investimentos. Cada ativo define um prazo para que o resgate (saque) possa ser realizado.
Se você realizar o resgate antes do prazo determinado, algumas taxas serão cobradas e sua rentabilidade será comprometida — podendo até mesmo ter grandes prejuízos.
É nesse momento que a definição dos objetivos, mencionada anteriormente, é tão importante. Com base nessas informações, você consegue identificar qual tipo de investimento é melhor para atender às suas necessidades.
Diversifique seus investimentos
Tanto para quem investe em renda fixa quanto em variável, a premissa da diversificação dos investimentos é muito importante.
Não é porque o seu perfil de investidor é conservador que você não pode investir em renda variável, por exemplo. É possível, sim, ter aplicações no mercado de ações e em renda fixa também.
Nesse momento, buscar o equilíbrio é fundamental. Essa é a melhor forma de minimizar as suas perdas. Quanto maiores são os recursos destinados para investimentos, mais sua carteira pode ser diversificada.
Embarcar no mundo dos investimentos é um dos passos mais importantes da sua vida financeira. Isso porque essa é uma ótima oportunidade para:
- Aumentar o seu patrimônio;
- Lhe proporcionar uma vida mais tranquila;
- Buscar uma estabilidade financeira;
- Entre outros pontos.
No entanto, para que isso aconteça, você precisa estudar a fundo sobre os investimentos que fará. Do contrário, qualquer imprevisto do mercado mexerá com o seu emocional e fará com que você tome decisões equivocadas, que podem comprometer os seus ganhos.
Texto: Gustavo Marques